Bestes Girokonto 2024: 10 beliebte Banken im Vergleich

In den letzten Monaten haben wir eine spürbare Veränderung in der Zins- und Preispolitik der Banken erlebt. Angesichts der steigenden Inflation und der damit verbundenen Zinserhöhungen passen viele Banken ihre Gebührenmodelle an. Dies kann für Kunden zu höheren Kosten führen. Unser Vergleich hilft Ihnen trotz aller Umstände, das beste Girokonto bzw. die beste Bank für Ihre Bedürfnisse zu finden und hunderte Euro im Jahr an Gebühren zu sparen.

Zuletzt aktualisiert: 22. Juli 2024

Das Wichtigste zu Girokonten in Kürze

• Achten Sie nicht nur auf Kontoführungsgebühren, sondern auch auf Gebühren für Kredit- und EC-Karte, den Dispozins oder das Abheben von Fremdwährung
• Direktbanken bieten im Gegensatz zu Filialbanken wie der Postbank oder den Sparkassen noch kostenlose Girokonten mit vergleichsweise günstigen Konditionen an
• Achten Sie auf das Kleingedruckte! Oft sind Prämien oder Konditionen an regelmäßige Geldeingänge gebunden.
• Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, sollten Sie die Verfügbarkeit entsprechender Geldautomaten in Ihrer Nähe überprüfen.

1. DKB, Comdirect und norisbank bieten die besten Konditionen

Als bestes Girokonto im Vergleich konnten sich die beiden Direktbanken Deutsche Kreditbank (DKB) und comdirect bank gegen die Konkurrenz durchsetzen. Auf dem dritten Platz landet die norisbank, die eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank ist.

In unserem Test kann DKB Cash auch durch seinen guten Kundenservice sowie zuverlässiges und leicht zu bedienendes Online-Banking über den Internet-Browser und per App überzeugen.

Auch das Girokonto der norisbank bietet sehr gute Konditionen. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken, wie z. B. vielen Sparkassen und VR-Banken oder der Postbank, bietet die norisbank ein Girokonto, das mit nur 500,00 € monatlichem Geldeingang noch wirklich kostenlos ist. Zwar könnten die Dispozinsen mit aktuell etwas geringer ausfallen, aber dafür zahlt man als Kunde weder Grundgebühren noch Gebühren für EC- oder Kreditkarte.

Im Bereich Online-Banking gehören die Direktbanken DKB, norisbank, comdirect und ING im Girokonto-Vergleich ebenfalls zu den besten Anbietern. Die Online-Banking-Terminals der drei Banken überzeugen durch ihre gute Bedienbarkeit und klare Struktur. Das Online-Banking der norisbank zeichnet sich zusätzlich durch einen sehr nützlichen Finanzplaner aus.

Auch bei Tests anderer Magazine und Organisationen, wie z. B. n-tv oder FOCUS Money, schnitten die Girokonten der DKB, norisbank oder ING sehr gut ab und landeten fast immer auf den ersten Plätzen.

2. Die besten Girokonten im Vergleich

*Bitte beachten Sie, dass die kostenlose Grundgebühr bei allen Banken an das Alter oder monatliche Mindesteingänge gebunden sind.

**Für Aktivkunden (mit monatlichem Zahlungseingang von 700 €) und generell im ersten Jahr der Kontoführung. Ab dem zweiten Jahr für Nicht-Aktivkunden 9,89%.

3. Bestes Girokonto für Konto-Überzieher

Wenn Sie etwa Ihr Konto oft überziehen, sollten Sie auf den Dispozins achten. Dieser gibt an, wie viel Sie an die Bank zahlen müssen, wenn Sie ins Minus geraten, und sollte dementsprechend so niedrig wie möglich sein. Folgende Anbieter haben einen niedrigen Dispozins und eignen sich am besten von allen Girokonten im Vergleich für Konto-Überzieher:

• Targobank (8,77 %)
• DKB (9,90 %)
• ING (10,99%)

Bei vielen Banken, die kostenlose Bankkonten anbieten, sollte man hier sehr genau hinschauen. Da auch Banken letztlich daran interessiert sind Gewinn zu machen, ergibt ein kostenloses Konto nur dann Sinn, wenn man auf anderem Wege „an dem Kunden verdient“.

Dispozinssätze von über 10 % sind trotz der momentan sehr niedrigen EZB-Leitzinsen nicht selten und sorgen dafür, dass Kontobesitzer, die sporadisch mal im Minus sind, am Ende kräftig zahlen müssen. Wer dagegen nur selten oder gar nicht im Minus ist, kann unter Umständen auch von diesen Konten profitieren.

4. Bestes Girokonto für Sparer

Haben Sie hingegen stets etwas mehr Geld auf dem Konto, ist es von Vorteil besonders auf den Guthabenszins zu achten. Mit einigen Girokonten besteht die Möglichkeit ein lukratives Tagesgeldkonto zu eröffnen. Einen hohen Guthabenzins bieten unter anderem diese Banken:

• 1822mobile (3,60 %)
• comdirect (3,50 %)
• norisbank (3,50 %)

5. An wie vielen Geldautomaten kann man Geld abheben?

Im Folgenden finden Sie die Anzahl der Geldautomaten für alle Sparkassen, Filialbanken oder Filialbanken-Zusammenschlüsse, wie Cash Pool und Cash Group:

6. Was zeichnet ein gutes Girokonto aus?

1. Ein gutes Konto sollte keine überhöhten Dispozinsen haben, was vorwiegend für diejenigen teuer werden kann, die häufig ihr Konto überziehen.

2. Die Bank, die das Konto anbietet, sollte aus Deutschland kommen. Dank der gesetzlichen und freiwilligen Einlagensicherung sind Anleger bei Zahlungsunfähigkeit oder Insolvenz der Bank gut abgesichert.

3. EC- und VISA-Karte sollten kostenlos sein und keine jährlichen Gebühren kosten.

4. Es sollte keine versteckten Gebühren, z. B. für Kontoauszüge, Überweisungen, Abhebungen oder Bezahlen mit der EC-Karte, geben. Denn so wird ein eigentlich kostenloses Girokonto schnell zur Kostenfalle.

5. Es sollte einen freundlichen, gut erreichbaren und kostenlosen Kundenservice bieten.

7. Prämien bei Kontoeröffnung

Manche Banken bieten für den Abschluss eines Girokontos mitunter hohe Prämien an, um Kunden den Wechsel schmackhaft zu machen, z. B. 50 €, 100 € oder bei Sonderaktionen auch mal 150 €. Nicht selten werben Banken auch mit Gutscheinen oder Sachgeschenken, wie etwa einem Smartphone oder einem Kochtopf-Set, wenn man sich für sie entscheidet.

Bei der Wahl des passenden Kontos aus unserem Vergleich sollten Sie allerdings sich am besten nicht daran orientieren, ob sie eine Prämie bekommen oder nicht. Denn erstens ist das Geld oder der finanzielle Gegenwert einer Sachprämie unter Umständen schon nach einem halben Jahr wieder verloren, wenn das Konto ungünstige Konditionen, wie z. B. hohe Dispozinsen oder Gebühren für Überweisungen, bietet. Und zweitens sind diese Prämien oftmals an Bedingungen geknüpft. So kann es sein, dass Sie, um die angepriesene Prämie zu bekommen, einen bestimmten monatlichen Geldeingang vorweisen oder eine bestimmte Summe eingezahlt haben müssen.

8. Auswahlkriterien für Girokonten

Für einen Girokonto-Test oder -Vergleich könnte man etwa folgende Fragen stellen, um das beste Konto zu finden:

• Bei wie vielen Geldautomaten kann man kostenlos Geld abheben?
• Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?
• Wie hoch sind die Dispozinsen?
• Wie hoch sind die Habenzinsen?
• Sind EC- und Kreditkarte kostenlos dabei?
• Wie gut ist der Kundenservice?
• Gibt es versteckte Gebühren (z. B. Gebühren für Überweisungen, Kontoauszüge oder ähnliches)?

Um all diesen Fragen auf den Grund zu gehen, haben wir die bekanntesten und beliebtesten Anbieter ausgesucht und diese im Girokonto-Vergleich genau durchleuchtet. In unserer Tabelle haben wir alle Ergebnisse übersichtlich für Sie zusammengestellt.

9. Die wichtigsten Faktoren bei einem Girokonto-Vergleich

Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Konto sind, werden Sie sich sicherlich fragen, auf welche Faktoren Sie achten müssen. Oft liegen die Unterschiede im Detail. Deswegen ist es wichtig, dass Sie sich von Anfang an richtig informieren, um im Nachhinein keine böse Überraschung zu erleben. Der folgende Text soll Ihnen einen kleinen Leitfaden bieten, damit Sie darüber informiert werden, welche Faktoren in einem Kontovergleich wichtig werden können und worauf Sie dabei konkret achten sollten.

9.1 Der Kostenfaktor

Dieser Faktor liegt selbstverständlich auf der Hand. Manche Banken im Girokonto-Vergleich verlangen mitunter hohe Gebühren. Doch ist es z. B. sinnvoll regelmäßig Kontoführungsgebühren zu bezahlen? Gerade Online-Banken, aber auch einige Filialbanken, bieten mittlerweile kostenlose Girokonten an. Bei einem Wechsel können Sie also die Kontoführungsgebühren sparen. Doch auch ein Wechsel in die andere Richtung ist denkbar, wenn Sie bei Ihrer Bank zahlreiche Sonderleistungen bezahlen müssen, welche bei einer anderen Bank in der Kontoführungsgebühr bereits inbegriffen sind. Deswegen sollten Sie auch diesen Fall durchrechnen, damit Sie sich bei Ihrem neuen Konto am Ende sicher sein können, dass Sie wirklich weniger bezahlen als vorher.

9.2 Der Servicefaktor

Ein weiterer wichtiger Faktor, wenn man verschiedene Konten vergleichen möchte, ist selbstverständlich der Service. Während Sie bei Filialbanken lediglich unter der Woche und nur zu den Geschäftszeiten mit einem Berater sprechen, haben Sie bei einer Online-Bank oft die Möglichkeit, rund um die Uhr einen Berater zu erreichen. Selbstverständlich auch am Wochenende, an Feiertagen und in der Nacht.

Gerade bei Reisen in die USA, nach Kanada oder nach Asien, also in Länder mit starker Zeitverschiebung, ist es oft wichtig, rund um die Uhr einen Ansprechpartner zu haben, da Sie sonst durch die Zeitverschiebung enorme Probleme bekommen können, wenn Sie mit einem Berater sprechen möchten.

Außerdem kann es natürlich sein, dass Sie sich bei Ihrer Bank schlecht beraten fühlen, weil Ihnen etwa ein zu teurer Kredit oder eine Kreditkarte mit zu vielen für Sie überflüssigen Leistungen angeboten wurde. Gerade in diesem Fall sollten Sie sich nur unseren Girokonto-Vergleich zurate ziehen, sondern sich in Ihrem Freundeskreis umhören, denn über gute Beratung kann man oft nur aus erster Hand erfahren.

9.3 Der Bonusfaktor

Ein weiterer Grund, der Sie zur neuen Bank lockt, kann natürlich auch eine Wechselprämie sein. Diese bewegt sich bei vielen Girokonten im Vergleich oft im Bereich zwischen 50 € und 100 €. Natürlich sollten Sie nicht nur wegen einer Prämie die Bank wechseln, denn Sie erhalten das Geld erst nach der aktiven Nutzung des Kontos über einen längeren Zeitraum. Wenn Sie also mit der neuen Bank nicht zufrieden sind und Sie deswegen wieder wechseln, erhalten Sie leider auch keine Prämie. Deswegen sollten Sie nur zu einer Bank wechseln, die auch Ihren Vorstellungen von einem Konto entspricht.

10. FAQ

Hier findest du häufige Fragen und Antworten rund um das Thema Girokonto:

10.1 Was genau ist ein Girokonto eigentlich?

Ein Girokonto (von italienisch giro [ˈdʒiːɾo] = Kreis, Umlauf oder griechisch gȳrós (γυρός) = rund) ist ein von Kreditinstituten angebotenes Kontokorrentkonto, das heißt, dass es sowohl eine Soll- als auch eine Habenseite besitzt und Zahlungen sowohl zulasten als auch zugunsten des Kontos gebucht werden können. Das Girokonto wird auch Sichtkonto genannt. Die Mehrzahl von Girokonto lautet Girokonten, -konti oder auch -kontos, wobei Girokonten die geläufigste Pluralbildung darstellt.

Mittlerweile gibt es eine Fülle an kostenlosen Bankkonten, die sich vorwiegend in den Zinssätzen unterscheiden. Und hier sollte der Verbraucher vor allem, wenn er sein Konto sporadisch einmal überzieht, besonders gut hinschauen, da man durch die Wahl des passenden Kontos unter Umständen viel Geld sparen kann.

Laut § 675h BGB kann ein Girokonto jederzeit und ohne Beachtung einer Kündigungsfrist gekündigt werden, sofern keine andere Kündigungsfrist ausdrücklich zwischen Kontoinhaber und Bank vereinbart wurde. Die Kündigungsfrist seitens des Kontoinhabers kann dabei nicht mehr als einen Monat betragen, während die der Bank mindestens zwei Monate betragen muss.

10.2 Wie kann ich mein Girokonto wechseln?

Um das Konto zu wechseln, müssen Sie zunächst ein neues Konto eröffnen und erst dann das alte Konto kündigen, wenn alle Daueraufträge oder Lastschriftermächtigen. Damit danach alles reibungslos verläuft, sollte man zudem eine Liste erstellen, auf der man festhält, wo man die Bankdaten ändern muss (zum Beispiel beim Arbeitgeber) und welche Daueraufträge man neu erstellen muss (zum Beispiel für die Miete, Strom etc.).

10.3 Wer hat einen Anspruch auf ein Girokonto?

Als Voll- oder Universalbank werden nach dem KWG, dem Kreditwesengesetz Banken und Sparkassen bezeichnet, die ihre Bankgeschäfte allen Kundengruppen anbieten. Die werden üblicherweise in Privat- sowie in Geschäftskunden aufgeteilt. Heutzutage benötigt jeder geschäftsfähige Bürger ein eigenes Bankkonto. Der gesamte Geldverkehr mit monatlichen Einnahmen und Ausgaben wird bargeldlos abgewickelt.

Seit Mitte des Jahres 2016 hat jeder Bürger einen Rechtsanspruch auf ein Girokonto, das Basiskonto. Die Kreditinstitute haben, vergleichbar mit den gesetzlichen Krankenkassen, einen Annahmezwang. Sie können keinen Antrag auf Eröffnung eines Kontos ablehnen, jedoch eigenständig entscheiden, welche Bankdienstleistungen sie im Einzelnen anbieten. Ein Basiskonto kann, sofern man dies beantragt, auch zusätzlich als Pfändungsschutzkonto, auch P-Konto genannt, geführt werden.

So beschränkt sich der Anspruch auf ein Guthabenkonto, also auf ein Konto ohne Dispokredit. Ob Leistungen wie Onlinebanking, wie Kontokarte nebst Partnerkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte dazugehören und zu welchen Konditionen, ist hier wie dort ganz unterschiedlich.

10.4 Bei welchen Banken kann man eigentlich ein Girokonto online eröffnen?

Die Eröffnung eines Kontos ist mittlerweile bei den meisten Banken in Deutschland möglich, ganz gleich, ob es sich um eine Direktbank, also eine Bank ohne eigene Filialen, wie z. B. die DKB, oder um eine klassische Filialbank, wie z. B. die Postbank handelt.
Im Folgenden finden Sie eine Auflistung über einige beliebte Banken, bei denen man ein Girokonto über das Internet beantragen oder eröffnen kann:

• 1822direkt
• comdirect
• DKB
• ING
• netbank
• Norisbank
• Postbank
• Wüstenrot

10.5 Was muss ich bei der Online-Beantragung eines Girokontos beachten?

Eine Online-Beantragung ist in der Regel einfach und dauert lediglich 5 bis 15 Minuten. Neben Ihrem Namen, müssen Sie auf Kontoanträgen Ihre Adresse, Kontaktdaten wie E-Mail und Telefonnummer, Ihr Geburtsdatum und ggf. Ihren Wohnstatus, also ob Sie zu Miete oder in ihren eigenen vier Wänden wohnen sowie Ihre Tätigkeit und Ihr aktuelles Nettoeinkommen pro Monat angeben.

Ist der Antrag vollständig ausgefüllt und abgeschickt, bekommt man in der Regel nach ein paar Tagen Vertragsunterlagen zugeschickt oder muss sich einen Antrag ausdrucken, den man dann mit Vorzeigen des eigenen Personalausweises zur Identitätsbestätigung bei einer Postfiliale abgeben muss.

Manche Banken, wie z. B. die DKB, unser Sieger im Girokonten-Vergleich, bieten auch die Kontoeröffnung mittels des neuen Personalausweises an, mit welchem einem die Bestätigung der eigenen Identität mit dem Postident-Verfahren erspart bleibt.